Baufinanzierung

Wie Sie den Hausbau mit einer günstigen Baufinanzierung finanzieren

Da ein Hausbau meist nicht ausschließlich mit Eigenmitteln finanziert werden kann, benötigt man eine Baufinanzierung. Baufinanzierungen sind bei fast allen Banken und Sparkassen zu bekommen, sollten jedoch vorab miteinander verglichen werden, da es unterschiedliche Konditionen und Ratschläge zu Baufinanzierungen gibt.

Grundsätzlich sollte man sich als Kunde einer Finanzierung jedoch an die Drei-Säulen-Regel halten. Dies bedeutet, dass eine Finanzierung nicht nur aus einem Bankenkredit besteht, sondern auf mehreren Säulen aufgebaut wird. Dies hat den Vorteil, dass zum einen bessere Konditionen genutzt werden können und zum einen wird das Risiko etwas gestreut. Bevor jedoch eine Finanzierung überhaupt gestartet wird, sollten die persönlichen finanziellen Verhältnisse überprüft werden.

 

Eine Finanzierung muss tragbar sein

Damit eine Baufinanzierung überhaupt zustande kommen kann, muss sich der Kunde eine Rückzahlungsrate leisten können. Um dies zu überprüfen, wird eine Kapitaldienstberechnung durchgeführt. Hierfür werden die monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Bei einem Überschuss kann eine Finanzierung meist durchgeführt werden. Für den Kunden ist es jedoch wichtig darauf zu achten, dass nicht die derzeitige Miete eins zu eins als Kreditrate eingesetzt wird. Da man als Eigentümer einer Immobilie noch viele weitere Zusatzkosten aufbringen muss, sollte eine Finanzierung nur dann gemacht werden, wenn trotz Kreditrate ein Überschuss pro Monat übrig bleibt. Somit können Versicherungskosten, Steuern und Gebühren oder Energiekosten jederzeit gezahlt werden.

Kann der Kapitaldienst erbracht werden, kann eine Finanzierung berechnet werden

Damit eine Finanzierung berechnet werden kann, muss als Erstes ein Kostenplan erstellt werden. Dieser beinhaltet alle Kosten, die mit dem Hausbau auf die Kunden zukommen. Neben den Bau- oder Anschaffungskosten sollten hier auch Notarkosten, Behördengebühren oder Versicherungsbeiträge berücksichtigt werden. Ebenfalls nicht zu vergessen sind Renovierungskosten oder Kosten für Neuanschaffungen. Steht ein Kostenplan, so kann die Finanzierung mithilfe der Drei-Säulen-Regel berechnet werden.

Eigenkapital spielt eine große Rolle

Je mehr Eigenkapital in Form von Barvermögen vorhanden ist, desto geringer ist die Finanzierungssumme. Deshalb spricht man bei Eigenkapital auch von der ersten Säule einer Baufinanzierung. Eigenkapital kann in Form von Bargeld, einem bereits bezahlten Grundstück oder durch Erbringung von Eigenleistungen vorhanden sein. Damit ein entsprechendes Eigenkapital vorhanden ist, sollte bereits Jahre vor der Finanzierung mit dem Aufbau davon begonnen werden.

Fördergelder für die Finanzierung nutzen

Förderbanken oder auch die Bundesländer selbst geben besonders günstige Kredite an Interessenten aus. So kann beispielsweise über die KFW-Bank die zweite Säule der Finanzierung abgedeckt werden. Werden bestimmte Bedingungen, wie beispielsweise altersgerechtes Bauen oder energieeffizientes Bauen eingehalten, so erhält man als Kunde Darlehen, welche besonders niedrige Zins- und Tilgungsraten haben. Somit spart man sich sehr viel Geld und kann eine schnellere Kreditrückzahlung erreichen. Mehr dazu finden Sie auf www.hausbauberater.de/bauwissen/baufinanzierung-baufoerderung.

Aber auch Bausparverträge eignen sich hier für die Einbeziehung in Baufinanzierungen, da diese den Vorteil einer Zinsgarantie für eine lange Laufzeit haben.

Die klassische Finanzierung über das Bankdarlehen

Trotz Säule eins und zwei wird auch das Bankdarlehen bei keiner Finanzierung fehlen. Damit hier günstige Konditionen ergattert werden können, sollten die Angebote genau verglichen werden und bei einem derzeit niedrigen Zinsniveau eine lange Zinsfestschreibung gewählt werden. Somit kann der Traum vom Eigenheim sicherlich für jeden realisiert werden und die Rückzahlung für die Laufzeit eingehalten werden.


Weitere Informationen zum Thema Baufinanzierung finden Sie auf https://www.baufinanzierungsberatung.com


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